나에게 맞는 신용카드를 찾는 방법과 현명하게 신용카드를 이용하는 방법

나에게 맞는 신용카드를 찾는 방법과 현명하게 신용카드를 이용하는 방법

몇 달 전까지만 해도 월급을 받으면
신용카드 대금 때문에 잔고가 텅 비는 일이
반복되었습니다.

그러나 신용카드를 현명하게 사용하는 방법을
철저히 지키고 나서부터 재정 상황이
크게 개선되었는데요.

신용카드를 적절히 관리하는 것은
불필요한 부채를 피하고,
재정 건강을 유지하는 데 중요한 역할을 합니다.
이제 신용카드를 현명하게 사용하는 방법에 대해
자세히 알아보겠습니다.

신용카드와 체크카드 차이는?

먼저 신용카드는 사용한 금액을 나중에 갚는 방식으로, 신용 한도 내에서 사용 가능하며 포인트 적립,
캐시백 등의 혜택이 있지만 대금을
전액 상환하지 않을 경우 이자가 부과될 수 있습니다.

반면 체크카드는 사용한 금액이
즉시 계좌에서 인출되며, 계좌 잔액 내에서만
사용 가능하고 이자가 부과되지 않습니다.

신용카드는 신용 점수에 영향을 미치지만,
체크카드는 그렇지 않습니다.

예산 내에서 사용하기

신용카드를 현명하게 사용하기 위해서는
먼저 월간 예산을 철저히 설정하고 그 범위 내에서
사용하는 것이 중요합니다.
구체적으로 어떻게 하는지 알아보겠습니다.

지출 한도 설정

 

• 월간 예산 설정: 먼저 월간 소득과 필수 지출 항목(예: 주거비, 식비, 교통비 등)을 계산하여 매달 사용할 수 있는 총 예산을 설정합니다. 이를 통해 신용카드 사용 가능 금액을 명확히 할 수 있습니다.
• 카드별 한도 설정: 신용카드가 여러 개 있다면, 각 카드별로 사용할 수 있는 한도를 설정합니다. 예를 들어, 식비는 A카드로, 유틸리티 비용은 B카드로 지출하는 방식으로 관리합니다.
• 가계부 작성하기: 예산 내에서 지출을 관리하기 위해 가계부 앱이나 직접 작성합니다. 이를 통해 실시간으로 지출 상황을 볼 수 있고, 예산 초과를 방지할 수 있습니다. 이 방법이 쓸모없을 것 같지만 꼭 해보세요.

 

필요한 곳에만 사용

 

• 긴급 상황 대비: 신용카드는 긴급 상황이나 큰 지출에 대비해 사용합니다. 예를 들어, 갑작스러운 의료비나 차량 수리비와 같은 예기치 않은 지출에 대비합니다.
• 소액 지출 관리: 일상적인 소액 지출(예: 커피, 간식, 소매점 구매 등)은 가능하면 현금이나 체크카드를 사용하여 관리합니다. 이렇게 하면 신용카드 사용액을 줄이고, 불필요한 부채를 피할 수 있습니다.
• 대체 결제 수단 고려: 필요한 경우, 소액 지출을 관리하기 위해 선불카드나 직불카드 같은 대체 결제 수단을 고려합니다. 이는 신용카드 사용을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

 

추가 팁

 

• 사용 내역 검토: 매주 또는 매달 신용카드 사용 내역을 검토하여 불필요한 지출을 파악하고, 다음 달 예산 계획에 반영합니다.
• 할부 사용 주의: 큰 지출이 필요한 경우 할부 결제를 사용할 수 있지만, 할부 기간 동안 매달 지출이 증가할 수 있으므로 신중하게 계획합니다.
• 지출 계획 세우기: 월 초에 예상 지출을 계획하고, 이를 기준으로 실제 지출을 비교하여 차이를 분석합니다. 이를 통해 더 나은 예산 관리 습관을 기를 수 있습니다.

이렇게 구체적으로
신용카드 사용을 관리하면, 재정적 스트레스를 줄이고
불필요한 부채를 피할 수 있습니다.

나는 무슨 카드를 써야 해?

그럼 자신에게 맞는 신용카드를 찾는 데 도움이 되는
몇 가지 유용한 웹사이트를 소개할게요.

1. 카드고릴라 (Card Gorilla)

카드고릴라는 국내 최대 신용카드 비교 플랫폼으로,
다양한 신용카드를 한눈에 비교할 수 있습니다.

카드 타입별, 혜택별, 카드사별, 연회비별 등
다양한 기준으로 카드를 검색하고
순위를 매겨 보여줍니다.

이 사이트에서는 카드별 혜택을
세부적으로 비교할 수 있어, 자신에게
가장 적합한 카드를 쉽게 찾을 수 있습니다.

https://card-gorilla.com

2. 뱅크샐러드 (BankSalad)

뱅크샐러드는 사용자 맞춤형 신용카드
추천 서비스를 제공합니다.

이 사이트는 사용자의 소비 패턴과
생활 습관을 분석하여 가장 적합한 신용카드를
추천해 줍니다.

또한, 다양한 신용카드의 혜택과 연회비,
전월 실적 등을 비교할 수 있어 매우 편리합니다.

https://www.banksalad.com/cards/questions

3. 토스 (Toss)

토스는 간편한 금융 서비스와 함께
신용카드 비교 기능도 제공합니다.

사용자는 자신의 필요에 맞는
카드를 선택할 수 있으며, 카드사별 혜택을
상세히 비교할 수 있습니다.

특히, 원하는 연회비와 혜택을 기준으로
카드를 검색할 수 있어, 자신에게 맞는 카드를
쉽게 찾을 수 있습니다.

https://service.toss.im/credit-card/card-events/promotion?id=64577ba512fd

신용카드 현명하게 이용하기

 

1. 포인트 및 캐시백 활용

 

• 포인트 적립: 신용카드 사용 시 특정 카테고리에서 더 많은 포인트를 적립할 수 있는 카드를 선택하세요. 예를 들어, 식료품, 외식, 여행 등 특정 지출 카테고리에 대해 높은 적립률을 제공하는 카드를 이용하면 더 많은 포인트를 모을 수 있습니다.
• 캐시백: 일부 신용카드는 특정 지출 카테고리에서 높은 비율의 캐시백을 제공합니다. 예를 들어, 가스, 식료품, 온라인 쇼핑 등에서 최대 5%까지 캐시백을 받을 수 있는 카드를 활용하면 연말에 큰 보너스를 얻을 수 있습니다.

 

2. 카드 혜택 최적화

 

• 포인트 한도 및 제한 주의: 일부 카드에는 보너스 포인트나 캐시백을 받을 수 있는 지출 한도가 있습니다. 이러한 한도를 초과하지 않도록 지출을 관리하고, 한도를 초과할 경우 다른 카드를 사용하여 혜택을 극대화합니다.
• 유연한 포인트 사용: 여행을 많이 한다면, 다양한 항공사나 호텔 프로그램과 연계된 마일리지를 제공하는 신용카드를 선택하세요. 이렇게 하면 포인트를 더욱 유연하게 사용할 수 있습니다.

3. 여러 카드를 조합하여 사용

 

• 카드 조합 전략: 여러 카드를 조합하여 사용하면 다양한 지출 카테고리에서 최대한의 보상을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 하나의 카드는 식료품에, 다른 카드는 여행에 사용하는 방식으로 각 카테고리에서 높은 보상을 받습니다.
• 가입 보너스 활용: 신규 카드 발급 시 제공되는 가입 보너스를 적극 활용하세요. 일정 기간 내에 특정 금액을 지출하면 큰 보너스를 받을 수 있으므로, 계획된 큰 지출이 있다면 이러한 보너스를 고려해 보세요.