자금세탁방지(AML, Anti Money Laundering)란 무엇인가요?
AML(Anti-Money Laundering)은
범죄자가 불법적으로
획득한 돈("더러운 돈"이라고도 함)이
합법적인 금융 시스템을 통해
출처를 위장하는 것을 방지하기 위해
고안된 일련의 규정, 법률 및 절차를 말합니다.
그렇게 함으로써 자금이 "자금 세탁"으로 알려진
프로세스인 합법적인 출처에서 파생된 것처럼
보이게 합니다. AML 규정은 금융 시스템의
무결성을 유지하고 마약 밀매, 테러 및 부패와 같은
범죄 활동에 대한 자금 조달을 방지하기 위해 이러한
활동을 탐지 및 억제하는 것을 목표로 합니다.
AML 규정 및 시스템의 주요 구성 요소는
다음과 같습니다.
1.고객 확인 절차(KYC)
금융 기관은 고객의 신원을 확인하고 실사를 수행하여 각 고객의 위험 프로필을 평가해야 합니다. 이 프로세스는 기관이 합법적인 고객과만 비즈니스에 참여하고 의심스러운 활동을 보다 효과적으로 식별할 수 있도록 합니다.
2.CDD(Customer Due Diligence)
이 프로세스에는 고객의 신원 확인, 비즈니스 특성 이해, 고객이 제기하는 위험 평가가 포함됩니다. PEP(정치적으로 노출된 사람) 또는 제재 대상 국가와 연결되어 있는 사람과 같은 고위험 고객에게는 강화된 실사(EDD)가
필요합니다.
3.거래 모니터링
금융 기관은 비정상적이거나 의심스러운 활동을 감지하기 위해 고객 거래를 모니터링해야 합니다. 여기에는 의심스러운 거래를 식별하고 관련 당국에 보고하기 위한
내부 통제, 시스템 및 절차 설정이 포함됩니다.
4.기록 보관
기관은 특정 기간(일반적으로 5년 이상) 동안 고객 식별, 거래 내역 및 기타 관련 문서 기록을 보관해야 합니다. 이러한 기록은 자금 세탁 사건의 조사 및 기소에서
증거로 사용될 수 있습니다.
5.보고
금융 기관은 FIU(Financial Intelligence Unit)와 같은 지정된 정부 기관에 의심스러운 활동이나 거래를 보고해야 합니다. 이러한 보고서를 의심스러운 활동 보고서(SAR) 또는 의심스러운 거래 보고서(STR)라고 하며 당국이 잠재적인 자금 세탁 사례를 조사하는 데
도움을 줍니다.
6.준수 프로그램
금융 기관은 규정 준수를 보장하기 위해 포괄적인 AML 준수 프로그램을 수립해야 합니다. 이러한 프로그램에는 일반적으로 규정 준수 책임자 임명, AML 정책 및 절차 구현, 직원에 대한 정기 교육 제공, 정기 감사 및 평가
수행이 포함됩니다.
7.국제 협력
돈세탁은 종종 국경 간 거래를 포함하므로 AML 노력에는 종종 글로벌 조정 및 협력이 필요합니다. FATF(Financial Action Task Force)와 같은 국제 기구는 글로벌 AML 표준 및 모범 사례를 개발하고
홍보하기 위해 노력합니다.
AML 규정을 준수하지 않을 경우 금융 기관은 벌금, 명예 실추, 운영 면허 박탈 등 심각한 처벌을 받을 수 있습니다. 강력한 AML 프레임워크는 금융 범죄를 방지하는 데 도움이 될 뿐만 아니라 글로벌 금융 시스템의 안정성과 무결성을 지원합니다.
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